お金が必要になった時、借金を考える人もいるでしょう。昨今ではカードローン会社、信販会社、そして街金と呼ばれることもある消費者金融と、個人でも借りやすい金融機関が増えています。
そんな中でも消費者金融は人気の存在。でも、一体どこで借りればいいのか悩んでしまうほど、たくさんの会社がありますよね。しっかりした会社で借りたいし、でもどうやって探せばいいのか分からない…という人も多いことでしょう。
借入先を探す時、役に立つのはやはり情報収集です。街金情報の集め方、そして借りる時の注意点を考えてみましょう。
消費者金融はどこがいい?情報収集には口コミ利用!
たくさんある消費者金融の中から、自分が使いやすい会社を探すのは大変です。まずは消費者金融について知っておくことも重要でしょう。漠然と「お金を借りる場所」とだけの認識では、少々心もとないと言えます。
- 審査が速い
- 大手は独自のATMを持っている
- 返済方法が多彩であることが多い
消費者金融の最大の特徴としては、審査が速いということが挙げられます。忙しい人が多い世の中ですから、世間のニーズに合わせたサービス内容ですね。特に最近では、ネットからの申し込みもできますので、ますます便利になっています。(⇒時間がない人の融資の使い方)
借りる上で一番意識したい返済方法についても、最近では様々な種類が提供されています。従来の主流だった振込による返済だけではなく、引き落としなども採用する会社が増えていますし、家計管理が便利になるリボ払いも人気を集めている返済方法です。
ネットを活用!口コミサイトで情報収集!
消費者金融について大体のことが分かれば、次は実際に借入先を探してみると良いでしょう。今の時代、インターネットを活用すると、非常に便利に探すことが可能です。また、申し込みや借入も、ネットを通して行える会社も多くなっています。
ネットを検索すると、様々な消費者金融が出て来るのではないでしょうか。しかし、いきなりたくさんの会社の名前をずらりと見ても、迷ってしまうばかりですよね。そんな時には口コミサイトを利用してみてはいかがでしょうか。
口コミサイトは、実際に消費者金融を利用した人が、その対応や使い勝手を書き込んでいる情報サイトです。
数々の会社の口コミがありますので、比較するにはとても便利です。(⇒特に口コミは融資選びで役立つ)
項目 | 内容 |
---|---|
口コミサイトの利点 | 実際に使った人の感想を知りやすい 会社の雰囲気が分かりやすい |
口コミサイトの問題 | 嘘の書き込みがされている可能性がある |
口コミサイトの利点、問題点は、このようなものが考えられます。実際に利用したことがある人が、匿名で忌憚ない意見を書き込めるという点では、かなり役に立つ存在です。会社の雰囲気も分かりやすく、危ない会社を回避できる可能性は高いでしょう。
ただ、問題点として考えられることは、嘘の書き込みも可能であるという一面です。これはインターネットの特徴とも言えます。真実か嘘かを見抜くのは本人の責任ですが、あまりにも怪しい内容の書き込みには、用心する必要があるでしょう。
比較サイトもOK!申し込みもここからできる!
口コミサイトの他には、比較サイトも有名です。比較サイトは、ある程度、消費者金融の目星がついている人に向いています。A社とB社はどっちがいいかな?と思った時に、活用してみると良いでしょう。
項目 | 内容 |
---|---|
比較サイトの利点 | 各社、各商品の細かい情報が記載されている 質問を受け付けてくれるサイトもある |
比較サイトの問題 | 情報が最新ではない可能性がある 管理人と連絡が取れないこともある |
比較サイトの利点としては、何と言っても各社、各商品の細かい情報が、一目で分かるサイト構成になっていることでしょう。金利や借入限度額など、数社を一瞬で比較できるのは、調べる手間がだいぶ省かれることになります。
ただ、あくまでも個人が運営するサイトですので、いくつかの問題点があることも否定できません。記載されている情報が最新ではないこともありますし、いざ問題が起きた時、管理人と連絡が取れないという事態も考えられます。
比較サイトを利用する時には、情報内容が最新であるかを、最低限チェックしてみると良いでしょう。
また、サイトから直接、商品に申し込めるようになっていることもありますので、使い勝手は非常に良いと言えます。
選ぶ時には条件必須!あなたが求めるサービスとは
あなたの中では、既に借入をしたい消費者金融が、いくつかに絞れているかもしれません。最終的にはどのような条件を重視するかで、選ぶ会社が決定されるのではないでしょうか。
条件には色々とあることでしょう。使いやすさを重視する人、プライバシーを尊重してくれる会社がいいと言う人、様々な条件を考えてみる必要があります。例としては、多くの人が以下のようなことを条件として挙げています。
- 金利
- 審査のスピード
- 返済のしやすさ
金利は、お金を借りる時に必ず発生します。元金(借りたい金額)に対して金利の計算を行い、利息を返済額に加算するという方法です。金利の高低によって、返済総額が変わって来ますので、できるだけお得に利用したい人は、見逃せない条件ですね。
審査のスピードも重要視されるポイントになっています。急いでお金を用意したい人は、できるならその日のうちにでも借入をしたいかもしれません。審査が速い会社がいい、という条件を考えることでしょう。
また、人によっては、返済のしやすさを重要だと考えます。記録が残る銀行引き落としよりも振込の方が良いと言う人、振込は忘れてしまいそうだから引き落としが良いと言う人、これも人それぞれですよね。(⇒融資は返済方法を把握してから決めよう)
お得に使いたい!そんなあなたは大手で納得!
返済総額をできるだけ低く抑えたい、家計的にお得に使いたい!そう考える人も多いことでしょう。可能な限り出費を抑えたい時には、大手の無利息期間サービスをお勧めします。
無利息期間サービスとは、その名の通り、「一定期間であれば利息が発生しない」というサービスです。
消費者金融の利益は利息になりますので、採算度外視の大サービスですよね。大手の消費者金融で見かけられるサービスです。
もちろん、大手と呼ばれる全ての消費者金融が提供しているサービスではありません。あくまでも一部の会社になります。ただ、無利息期間が嬉しいと思う人であれば、積極的に申し込みを考える要素であることは確かでしょう。
大手だけじゃない!中小も見逃せない
消費者金融は大手から中小まで、数々の会社があります。テレビCMなどで有名な大手はもちろん使いやすく、サービスも手厚いことで有名です。しかし、中小の消費者金融も、充分に利用することが可能です。
中小と言うと、「大手で借りられなくなった人が借りる」というイメージを口にする人もいることは確かです。実は、これは決して正しいことではありません。中小とは言え、きちんと審査をし、貸せない人に貸すことは絶対にないということは有名です。
- 大手よりも限度額が低め
- 大手ほど借入・返済方法が多様ではない
中小の消費者金融は、大手よりも限度額が低めになっていることがほとんどです。これは資金力の違いにあると言えるでしょう。ただ、限度額が低いからこそ、「借り過ぎてしまうかもしれない」と心配する人に向いていると考えられます。
最近では、中小の会社でも、インターネットからの申し込みや問い合わせに対応することが増えています。大手との垣根がどんどんなくなりつつありますので、大手だけではなく、中小も選択肢に加えてみてはいかがでしょうか。
審査がスピーディである方が良い人や、金利が低めの会社を希望する人、返済方法など、他にも様々な条件があることでしょう。自分が重視したいポイントを考えましょう。
大手の消費者金融は、多くの人の条件を満たしています。お得なサービスなども用意されていますし、活用度、使いやすさで言えば、かなり上位に入るのではないでしょうか。
また、中小の消費者金融も、今時はインターネットを活用し、スピーディな審査、融資を実現している会社が少なくありません。それぞれの会社の利点をチェックし、あなたの望む条件と照らし合わせてみると、良い結果に繋がるでしょう。
いざ申し込み!注意したいポイントはコレ!
借入先が決まったら、次はいよいよ申し込みです。今はアナログな書類による申し込みだけではなく、インターネットからの手軽な申し込みが可能な会社がほとんどですので、時間がない人でも、少し空いた時間に手早く送信することができますね。
- 申込書を送付する
- 審査が行われる
- 電話での在籍確認
- 審査完了
- 利用開始
申し込みから利用開始までは、このような流れで行われます。また、会社によっては流れが少々違うこともあります。特に電話での在籍確認のタイミングはバラバラであることが多いようですので、気になる人は気を付けておきたいポイントです。
職場に借金を知られたくないと言う人のために、社名ではなく、スタッフの個人名で電話をかけてくることがほとんどですので、プライバシーを心配する人でも安心して申し込むことが可能です。
会社によっては、在籍確認の前に初回の融資をしてくれることもあります。これも会社によって違うサービスですので、必要であれば、申し込みの前に問い合わせをしておくと良いでしょう。
気を付けたい!申し込みでやりがちなケアレスミス!
申込書を送付すれば、あとは待つだけです。しかし、ここで気を付けておきたいのは、申込書を記入する時のケアレスミス。ちょっとしたミスで、審査に進まないうちに却下されてしまうこともあるのです。
もしも申込書に誤字があった場合、それだけで審査に通過することが不可能になります。
本来の正確な情報ではないと判断されてしまうからですね。厳しいようですが、重要なことでもありますので、送付前には最終チェックを怠らないようにしましょう。
- 住所、氏名、年齢、勤務先などは正確か
- 身分証明書類などは同封してあるか
誤字、脱字に気を付けることが第一ですが、その他にも、申し込みに必要な証明書類が求められていることがあります。会社によって提出を求める書類の種類は違いますので、前もって用意しておくと良いでしょう。
過去にブラック!そんな人が気を付けたいことは
初心者ではなくても、新たな申し込みのため、消費者金融を探す人はいるでしょう。消費者金融は何社利用しても、審査に通過さえすれば問題ありません。上手に返済する自信がある人なら、数社を同時利用することもあります。(参考ページはこちら→計画的なお金の返し方)
ただ、過去にブラック状態になった人は、消費者金融を探す段階で気を付ける必要があります。と言うのも、過去に返済トラブルを起こしている人は、審査に通りにくくなっているため、闇金に狙われやすいからなのです。
- 過去に返済遅延・滞納を起こしている
- 自己破産者になったことがある
- 債務整理の経験がある
このような状況に心当たりがある人は、審査に通りにくくなっている可能性が非常に高いと言えます。トラブルは信用情報機関に最大10年間登録されていますし、消費者金融ではその情報を参考に審査を行います。
審査に通りにくい状況、あるいは通れない人に対し、法外な金利で貸付を行うのが闇金です。残念ながら、ネットでも堂々と広告を出していたり、無作為にメールを送りつけて来ては、甘い言葉で勧誘する事象が後を絶ちません。
- 金利が20%よりも高い数値の業者
- 連絡先が固定電話、フリーダイヤルではない業者
- 問い合わせた記憶がないのに連絡をしてきた業者
このような業者は高確率で闇金です。たとえお金を借りられない状況であっても、関わってはいけない存在です。最終的にはあなた自身が辛い思いをしてしまいますので、決して接触しないように気を付けて下さいね。
ここで気を付けたいことは、申込書の書き間違いなどのケアレスミスです。誤字や脱字といった些細なミスでも、誤情報を提供したとみなされ、審査に落ちてしまいます。送付前には最終チェックを欠かさないようにして下さい。
過去にお金を借りた経験があり、返済事故を起こしていると、審査に落ちてしまう可能性が非常に高くなります。闇金に狙われやすい状況にもなりますので、今後は誠実な利用を心掛けていきたいものですね。
おススメ!人気の消費者金融をチェック!
最後に、いくつかの消費者金融をご紹介しましょう。どの会社も独自のサービスを提供し、自社の特色を押し出している、人気の消費者金融です。(参考ページはこちら→業者選びに困ったらどうするべき?)
特に、大手消費者金融では、無利息期間サービスを行っている会社に注目です。その際に気を付けたいのは、「無利息期間がいつから開始されるか」という部分です。
多くは申し込み翌日(契約完了翌日)からの開始となっているのですが、中には「初めてお金を借りた翌日から」ということもあります。
会社によって違う設定になっていますので、無利息期間サービスを利用したい人は、申し込みの時によくチェックしましょう。
無利息期間アリ!大手で安心&便利に借り入れ!
大手の消費者金融も色々とありますが、無利息期間サービスを行っている会社をピックアップしてみましょう。どこの会社も有名で、一度は名前を聞いたことがあるのではないでしょうか。CMなどでも積極的に宣伝していますね。
ブランド | 金利、限度額 | 無利息期間 |
---|---|---|
アコム | 3.0%~18.0% 800万円 |
30日間金利0円サービス アコムでの契約が初めてであること 返済期日が「35日ごと」の契約であること |
プロミス | 4.5%~17.8% 500万円 |
30日間無利息サービス プロミスの利用が初めてであること Eメールアドレスを登録、Web明細を利用すること |
アイフル | 4.5%~18.0% 500万円 |
30日間利息0円サービス アイフルを初めて利用すること 無担保キャッシングローンを利用すること |
いずれも無利息期間サービスを提供している消費者金融になります。
3社で共通であることが、「無利息期間サービスの対象は初めての利用者に限る」ということです。
過去に利用をしたことがある人は、残念ながら利用不可能です。
アコムのもうひとつの条件は、返済期日が35日ごとの契約をするというものです。アコムは30日(または31日)ごとの返済の他に、顧客の都合に合わせて、35日ごとの返済を選ぶことも可能です。こちらを選択した人だけ、無利息期間サービスを利用できます。
プロミスはEメールアドレスを登録し、Web明細サービスを利用するという条件が付加されます。プロミスではWeb関連のサービスに力を入れているので、メールアドレスを登録しておくと、他にも色々なサービスを利用することが可能です。
アイフルは商品の指定となっています。無担保キャッシングローンというものですが、一般的にお金を借りる人は、大抵はこの商品を選ぶことになりますので、問題なく手続きを終えることができるでしょう。
中小でも利便性高し!人気の消費者金融はここ!
大手の消費者金融ほどではありませんが、中小規模の消費者金融の中にも、有名な会社がいくつか存在します。使い勝手は大手ほどではないものの、かなり利便性が高くなっているため、事情通の人の間ではじわじわと人気が上がっていますよ。
消費者金融 | 金利、限度額 | 特徴 |
---|---|---|
セントラル | 4.8%~18.0%、100万円 | Web申し込み可能 最短即日融資可能 自動契約機利用可能 |
いつも | 7.0%~18.0%、50万円 | 24時間Web申し込み可能 フリーローン以外にも多数ローン商品 ビジネスローン可能 |
プラン | 15.0%~20.0%、50万円 | Web申し込み可能 最短即日融資可能 |
中小の消費者金融となると、申し込みや審査に時間がかかるというイメージを持ちそうですが、今回ご紹介している3社は違います。インターネットからの申し込みが可能で、場合によっては最短即日で利用することができます。
また、セントラルでは、中小とは思えないサービスとして、自動契約機が設置されています。数は大手ほどの多さではないものの、ご近所にある人には心強い存在です。もう中小とは言えないかもしれませんね。
いつもはフリーローン以外に、借金を一本化するためのおまとめローンや、不動産を担保にしたローン、事業資金として利用できるビジネスローンも用意しています。銀行顔負けの商品ラインナップと言えるでしょう。
プランは金利が高く思えますが、もちろん法律で決められた金利内です。即日融資可能であることや、借入総額によっては月々2000円からの返済で良いというサービスを打ち出しています。
ただし、このサービスは、初めて契約する人に限られています。今まで各消費者金融を利用したことがある人は利用できません。
中小の中ではセントラル、いつも、プランがじわじわと人気を集めています。中小とはいえ、審査がスピーディで、レスポンスも速く、かなり使い勝手が良いと言われています。
特にセントラルは、今までは大手しか有していなかった自社のATMを持つようになり、ますます便利な利用が可能になりました。大手だけではなく、中小にも注目ですね。
返済も重要!借りる前に計画を立てよう!
初めてお金を借りる人も、過去にちょっとしたトラブルを経験し、新たに借入先を探している人も、やはり重要なのは返済計画です。お金の信用は、何よりも返済態度で積み重ねられていくことになります。
借入をする前に返済計画を立て、無理のない返済ができるよう、しっかり考えて利用しましょう。もしも返済に困るようなことがあった時は、すぐに借り入れ先に連絡をし、無断で遅延することは避けるようにして下さいね。少しの手間があなたの信用を救います。
申し込みの際には、誤字・脱字、必要書類の提出に気を付けておけば、それほど難しいことはないでしょう。過去に返済トラブルを起こしている人は、信用情報が審査にどのように反映されるか要注意です。また、闇金にも注意したいですね。
大手の消費者金融では30日間金利ゼロのサービスを打ち出していることもありますし、中小もどんどん使いやすくなっています。上手に情報を収集して、賢い借り入れを目指しましょう。
インターネットの中には、消費者金融の口コミサイト、比較サイトなどが存在しています。口コミサイトでは、実際に利用した人の感想をダイレクトに知ることができます。比較サイトは各社のスペックを比べる時に便利ですね。
ただ、インターネットの情報は、正確性が疑われることもあります。気になる情報があったら、それが最新の情報かどうかを確認する必要があるでしょう。