「トイチ」って何？借金をする時に知っておきたい金利の基本

キャッシングで借金をする時に知っておきたいこととして「トイチ」という言葉があります。「トイチって何？」と気になっている方も多いかと思いますので、ここではトイチについて詳しくお話ししていくことにしましょう。

キャッシングを利用する際には、必ず「金利」が関係してきます。金利をもとに利息が計算されることになるわけですが、金利が高くなるごとに支払う利息の負担も増えていってしまうのです。

消費者金融にしても街金にしても、キャッシングでお金を借りるのであれば、金利の基本についてしっかり理解しておくことが大切です。必ず安全な金利設定のキャッシングを利用しましょう。

「トイチ」のキャッシングに気をつけて！悪質で違法な高金利

まずは「トイチ」という言葉について詳しく説明していきましょう。何となく聞いたことはあるけど、どういう意味だか知らない…。という方もいますよね。

しかし、トイチについてよく知っておかなければ大変なトラブルに巻き込まれる恐れがあります。トイチが危険なものであるということを、しっかり理解した上でキャッシング利用について考えていきましょう。

年利365％？トイチは法定金利の範囲外

キャッシングでお金を借りる時には、金利をもとに計算した利息を支払うことになる、という話をしましたね。キャッシング金利は「％」で表示されるものですが、トイチの場合は以下のような金利設定となります。

消費者金融や街金など、一般的なキャッシングは「法定金利」の範囲内で金利設定を行います。しかし、トイチの場合は法定金利の範囲外、つまり違法な金利となっているのです。
（⇒街金の利息は何が基準？）

法定金利の上限は年利20％です。トイチの場合は年利356％、かなりの高金利であることが分かりますね。

トイチのキャッシングは「闇金業者」

こうした違法な高金利であるトイチのキャッシングは、「闇金業者」と見て間違いありません。闇金業者は金利の面だけではなく、様々な面で違法性のある金融業者となっています。

• 自宅や職場にまで取り立てにくるなどの違法行為
• ブラックOKなど異常なまでの審査の甘さ
• 貸金業登録をしていない法律違反の金融業者

安全な金融業者はしっかり審査を行います。ブラックOKなど誰でも簡単にお金を借りられると闇金と判断することができますので、絶対に利用しないようにしましょう。

こうした闇金業者のトイチは犯罪行為です。闇金融を利用してしまった被害者の方は、速やかに警察に相談するようにしましょう。

また弁護士など法的措置を取ってくれる第三者に相談をすることもおすすめです。もちろん闇金を利用しないようにするという心がけも大切なので、続いては街金と闇金の見極め方についてお話ししていきましょう。

街金の中には闇金も？借金するなら安全な金融業者を見極めて

以上でご紹介したように、トイチで融資を行っているような業者は闇金融と判断することができます。実はこうした闇金融、街金の中にも紛れているケースが多いので、十分な注意が必要です。

ここからは街金の特徴も含めて、闇金との見極め方について見ていきましょう。闇金に手を出さないようにするためにも、安全な街金をしっかりと見極めていきましょうね。

街金に見せかけた闇金に注意！

街金は大手消費者金融とは異なり、基本的には少額融資におすすめの金融業者となっています。借り入れできる上限が100万円以下、という業者も多いんですよ。（参考ページはこちら→街金で高額を借りることはできるの？）

• 信用情報などに関する詳細な審査が行われていない
• 無職・無収入でも簡単に借りられてしまう
• 未成年や高齢者でも借り入れができてしまう

こうしたキャッシング審査の甘さというのは、かなり違法性が高いと見て良いでしょう。

街金では年齢制限も決められていますし、仕事をして安定した収入がなければ、キャッシングを利用することはできません。

また大手消費者金融と同様、在籍確認などを行う街金もありますし、信用情報もしっかりチェックされるので、自己破産者や多重債務者などはキャッシングを利用することはできないのです。

違法性はないけど高金利！街金の特徴

街金の金利設定の特徴としては、大手消費者金融に比べれば高金利ですが、法定金利の範囲内での貸付を行っています。ルールに基づいた金融業者なので、闇金とは全く異なるものなのです。（参考ページはこちら→街金のような小さな消費者金融の特徴は？）

街金の特徴を以下にまとめましたので、しっかりチェックしておいてくださいね。

• 街金における上限金利は18％〜20％が平均
• カードローンやATMが利用できる街金業者も
• 無利息サービスが利用できるケースも

街金業者では店舗での借り入れや口座振込みによる借り入れがほとんどですが、近年では提携ATMが利用できる街金も増えてきています。

その他、大手消費者金融ではよく行われている「無利息サービス」が利用できる街金もあるので、ぜひ活用してみてはいかがでしょうか？

安心感はある？キャッシングを利用する時は計画的に

それでは最後に、キャッシングを利用する際の「計画性」についてもお話ししておきましょう。

危険性のある闇金業者を利用しない、安全性の高い金融業者を利用する、ということだけではなく、みなさん自身が計画性を持ってお金を借りることも重要なポイントです。計画性は安心感にも繋がりますからね。

安心感のある借り入れには計画性が大事！

安全性の高いキャッシングを利用することで、みなさんは安心してお金を借りることができますが、少し使い方を誤るとトラブルの原因を自分自身で作り出してしまうことになります。

そこで必要となるのが、キャッシングの計画性というわけです。計画性は安心感のある借り入れをするためには欠かせないものなんですよ。

• お金を借りる時は自分の収入の範囲で
• お金を借りる前に返済の計画を立てる
• 返済計画は実行可能なプランを考える

キャッシングをする上での基本的なポイントですが、お金を借りる時は必ずご自身の収入の範囲で借り入れをするようにしてください。無理な借り入れは禁物です。

必ず自分が実行可能な返済計画を

そしてキャッシングを利用する前に行っておいてほしいのが「返済計画」を立てる、ということです。まずは次のようなポイントについて考えてみましょう。

• 返済時に支払う利息はいくらになる？
• 完済までにかかる期間はどのくらいだろう？
• 無理なく完済することができる？

返済計画はただ立てれば良いというものではありません。必ず実行可能なプランを考えるようにしましょうね。

利息については、借り入れ金額や金利、完済までの期間によって計算することができます。まずはみなさんが支払うべき利息を算出しておきましょう。（参考ページはこちら→貸金業法改正後、金利はどう変わった？）

絶対近づかない！トイチの闇金業者から遠ざかる心がけを

現在、日本にはたくさんの金融業者があります。大手消費者金融、銀行、といった安全性の高いサービスはもちろん、街金などの地方を中心とした金融業者も人気となっています。

しかし、このような安全に利用できる金融業者だけではなく、トイチの金利設定で融資をしているような悪質極まりない闇金業者も存在していることも事実として否めません。

安全にキャッシングを利用するならば、まずみなさん自身が闇金融から遠ざかることが大切です。闇金融業者とは一切関わらない、近づかない、この心がけが安心感のあるキャッシングに繋がっていきますよ。

【参考ページ】
キャッシング利息についてもっと詳しく知りたい！