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どっちで借りるべき?消費者金融のキャッシングと銀行のカードローン

お金を借りる理由は人それぞれですが、お金を借りる方法もまた人それぞれですよね。ここでは消費者金融のキャッシングでお金を借りる方法、銀行のカードローンでお金を借りる方法を比較しながら見ていくことにしましょう。

「消費者金融も気になるけど、銀行も捨て難い…」「初めての借り入れはどっちで借りたらいいの?」とお困りのみなさんは、ぜひ参考にしてみてくださいね。

また、お金を借りたい時は「街金」を利用するという方法もあります。街金も金融業者のひとつですが、消費者金融や銀行とはどのような違いがあるのでしょうか?こちらも併せてお話ししていきましょう。

安全!認知度も高い!初心者にもおすすめの大手消費者金融

まず初めにご紹介するのは「消費者金融」のキャッシングです。ここでは一般的に認知度が高い大手消費者金融を例に見ていきましょう。

消費者金融は以前は「サラ金」とも呼ばれていましたが、現在はサラリーマン以外の方も利用対象となっているので、働いている主婦の方、個人事業者や自営業者の方にもおすすめです。

高額の借り入れができる可能性も

大手消費者金融の特徴としては、次のようなポイントが挙げられます。まずはこちらをご覧ください。

  • 有名で認知度も高いことから利用者も多い
  • 金利の上限は18%程度が基本
  • 業者次第、審査次第では高額借り入れができる可能性も

認知度が高く有名どころも多い大手消費者金融。サービス自体の安全性も高いですし、利用していることに対する安心感も伴って利用者も多く見られています。

金利に関しては「変動金利」のキャッシングがほとんどなので、下限金利?上限金利の数字をしっかりチェックしておきましょう。

場合によっては高額が借りられる可能性がありますが、もちろん審査結果次第では高額を借りることが難しい場合もあります。ご自身の収入状況などをあらかじめ見直しておきましょう。

大手消費者金融ならではの「無利息キャッシング」

その他、大手消費者金融のキャッシングには次のようなメリットもあります。

  • 利用対象が比較的幅広い
  • タイミングによっては即日融資も可能
  • 無利息キャッシングが利用できる業者も
大手消費者金融はサラリーマンだけではなく、パートなどで働いている主婦の方、個人事業者や自営業者の方、バイトで収入を得ている学生さん、派遣社員や契約社員の方なども利用対象です。

また申込みのタイミングによっては、即日融資キャッシングも利用できる可能性があるので、まずは各業者の方へ即日融資ができるかどうかを確認してみてください。(参考ページはこちら→消費者金融なら即日融資もできる?

ちなみに「無利息キャッシング」は、消費者金融ならではのサービスとなっています。

比較的大手の消費者金融であれば、無利息キャッシングが利用できるケースは多いでしょう。基本的には約1ヶ月ほどの期間、無利息での借り入れができます。期間を過ぎたら利息が付きますので、あらかじめご注意くださいね!

キャッシング初心者の方におすすめなのが、大手消費者金融です。

全国的に利用できる大手消費者金融は、利用対象も幅広く、即日融資や無利息キャッシングなどもサービスも充実しています。

もちろん審査はありますから、まずは申込みをしてキャッシング審査を受けましょう。

審査次第では高額の借り入れも期待できますが、無理せず無駄なくお金を借りるよう気をつけてくださいね。

利息負担軽減!低金利を求めるなら銀行のカードローン

続いてご紹介するのは、銀行で利用できるカードローンです。大手消費者金融も安全性が高いサービスですが、銀行もまた安全・安心の借り入れができるという特徴があります。

大手消費者金融と銀行を比較すると、サービス面では様々な違いが見られます。消費者金融を選ぶべきか銀行を選ぶべきか迷っている時は、まず両者の比較をしていきましょう。

高額の借り入れをより低金利で!

安全性が高く、有名で認知度もあり、安心して利用することができる、といった特徴は大手消費者金融も銀行も同じです。しかし、消費者金融と銀行には次のような違いもあるんですね。

  • 銀行の方が借り入れ審査が厳しい
  • 金利設定は銀行の方が低金利
  • 高額の借り入れ希望なら銀行の方がおすすめ

大手消費者金融の審査も決して甘くはなく、人によっては審査に落ちることもあります。けれども、どちらかというと銀行カードローンの審査の方がより厳しい傾向が見られます。

金利に関しても消費者金融と銀行では大きな違いがあり、銀行の方が低金利の傾向が強くなっています。

キャッシングやカードローンは金利が低くなるほど利息の負担も軽くなります。もし高額の借り入れを希望しているのであれば、より低金利でお金を借りることができる銀行カードローンがおすすめですね。

カードローンとフリーローンを使い分け

ここまで銀行カードローンの特徴についてお話ししてきましたが、銀行の魅力はカードローンだけではありません。

銀行ではカードローン以外のサービスも充実しているので、より高額の借り入れ、目的に沿った借り入れを希望している方にもぴったりです。

  • 自動車ローンや住宅ローンなどの高額ローン
  • 結婚や旅行など目的に合わせたローン
  • 使い道が自由なフリーローン
カードローンに関しても基本的に使い道は自由ですが、フリーローンはまとまったお金を一気に借りたい時におすすめのサービスです。家具や家電の購入、楽器の購入などに活用できますよ。

カードローンは少額の借り入れに、高額を借りる時はフリーローンで、といった使い分けも可能ですので、ぜひご自身がお金を借りる目的に合ったサービスを選んでみてくださいね。

消費者金融がいい?それとも銀行?と悩んだ時は、それぞれのサービスをしっかり比較してみましょう。

一般的に銀行の方が消費者金融よりも低金利で、高額を借りても利息の負担を軽減することができます。

利息のことを考えた時に少しでも負担を軽くしたいのであれば、銀行カードローンを活用してみてはいかがでしょうか?

その他、銀行ならではのローンサービスもおすすめです。ぜひ利用してみてくださいね。

「街金」って何?中小消費者金融でお金を借りる方法

以上でご紹介してきた消費者金融のキャッシングと銀行カードローン、それぞれ魅力がありますが、みなさんがお金を借りる目的によってご自身に合うサービスは違ってきますよね。

また、大手消費者金融や銀行を利用する他、「街金」でお金を借りるという方法もあります。最後に街金の特徴についてご紹介していくことにしましょう。ぜひサービス比較してみてくださいね。

地方を中心とした「街金」のサービス

まずは「街金って何?」と気になる方に向けて、街金がどのような業者なのかご説明していきます。

実は街金も消費者金融のひとつで、中小消費者金融に位置する金融業者となっています。

大手消費者金融ほど認知度が高いわけではありませんし、それほど有名どころが揃っているわけでもありません。というのも、街金は各地方を中心としてサービスを提供しているからなんですね。

  • 大手業者は全国展開、中小業者は地方展開
  • 街金が点在している地域も多い
  • ネット申込みなら他の地域の街金が利用できることも

大手消費者金融は全国的に利用することができますが、中小業者である街金は地方を中心に展開しています。地域によっては様々な街金が点在していることも多いんですよ。
(⇒おすすめの街金業者を教えて!

基本的には街金が利用できる地域は限られていますが、近年ではネット申し込みが可能な業者も増えています。お住まいの地域以外の街金が利用できることもあるので、サービス内容を確認してみましょう。

街金の中には「闇金」も隠れている?

地方にお住まいの方にとっては様々なメリットがある街金ですが、もちろんデメリットもありますので、そちらも併せてチェックしておくことを忘れないようにしましょう。

  • 大手消費者金融よりも高金利
  • 街金の中に隠れた「闇金」に注意
  • 街金と闇金を見極めることが難しいケースも

大手消費者金融は銀行よりも金利が高い傾向がありますが、街金は大手業者よりもさらに高金利になるケースも多く、借り入れには十分な注意が必要です。(参考ページはこちら→街金は金利が高いってホント?)お金の借り過ぎは避けてくださいね。

また、街金を利用する時は「闇金」にも注意しておきましょう。闇金とは、悪質な金融業者のことを指しています。

街金の中に隠れていることも多いため、見極め方は難しいかもしれませんが、少しでもおかしい、怪しい、危険だと感じるなら利用を避けることをおすすめします。安全な街金を利用するようにしましょう。

大手消費者金融や銀行を利用する方法以外では、街金でお金を借りることも可能です。

街金は中小消費者金融ですので、基本的には大手消費者金融と同様の特徴を持っています。

しかし、街金の方がさらに高金利になる傾向がありますので、利息負担にはご注意くださいね。

また、街金に隠れている危険な悪質業者「闇金」にも気をつけておきましょう。

気になる金融業者は細かい部分まで徹底的に比較を

お金を借りるなら、まずは自分に合った金融業者を探すことが大切です。ここでご紹介した大手消費者金融、銀行、そして街金など様々な業者の中から、ご自身にぴったりのキャッシングやカードローンを探してみてくださいね。

もし迷った時は、サービス内容を徹底的に比較してみることです。大手消費者金融同士、銀行同士、街金同士でもそれぞれサービスは異なります。気になる金融業者があれば、細かい部分まで比較してみると良いでしょう。

【参考ページ】
どの街金にするか迷っている方はこちらへ

初心者のみなさんは、たくさんの金融業者の中からひとつのサービスを選ぶことが難しく感じるかもしれません。

あっちにするべきか、こっちにするべきか…迷った時は、キャッシングやカードローンの特徴をしっかり比較してみてください。

もちろん、みなさんがどのような金融業者を求めているのか、自分自身でよく知ることも大切です。

ここでご紹介してきたように、様々なサービスを比較しながらご自身にぴったりの借り入れ先を探してみてくださいね。

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