返済が遅れてしまった、すでに複数の借入があるなど様々な事情で審査に自信のない人にお薦めしたいのが審査が比較的通りやすい街金です。
審査に自信のない人は審査が甘いということばかりに注目してしまいますが、中には違法な会社が紛れ込んでいることもあります。
審査が通りやすいことも大事ですが、安心して借入できる借入先を選ぶことが大事です。
安心して利用できる街金を探して、申込をしましょう。（参考ページはこちら→街金申し込みに役立つ豆知識）
消費者金融の歴史！元をたどれば街金！
街金とは耳慣れない言葉です。それもそのはず。街金という名称は現在の消費者金融が発祥した当時に一般的に使われていた言葉なのです。なぜ街金と呼ばれていたのでしょうか。
そもそも消費者金融は１９６０年代に大阪で生まれました。高度成長期を迎え、個人融資が徐々に盛んになってきた時代です。
当時、貸金業者の営業所がおもに街の繁華街にあったため街金と呼ばれるようになりました。
また利用者の大半がサラリーマンだったのでサラ金とも呼ばれていました。当時は年功序列や生涯勤務が当たり前だったので安定した収入のあるサラリーマンは花形職業でした。サラリーマンという肩書があればお金を借りることができたのです。
しかし、当時は貸金業に対してなんの規制もなかったために高金利での貸し付けが行われていました。
借入額にも制限がなかったため返済見込みもないのに高額な借入をして返済できずに追い詰められる人が出てきました。
街金の多くが暴力団と関係があり、脅迫や暴力によるより立てなどにより自殺や夜逃げをする人が増え、社会問題になりました。その後、行政が貸金業者に対して規制を行うようになります。
法律によって様々な規制ができたことで貸金業者は以前のような膨大な利益を得ることができなくなり、小さな会社は姿を消していきました。
生き残った大手の貸金業者は街金やサラ金に代わって消費者金融という呼称を広め、健全なイメージを打ち出すようになります。
そして、不景気の影響でいい借り手がいなくなり、個人融資事業に力を入れるようになった大手都市銀行と提携し、生き残りを図りました。
徐々に金利も下げられていき、２０１０年に２９％だった金利の上限は現在では２０％となっています。この上限を超えて貸付を行えば業者が罰則を受けることになります。
また借入額に関しても総量規制という法律が制定され、年収の1/3までしか借入ができなくなりました。
現在では消費者金融と大手銀行のカードローンの線引きは難しくなりましたが、相違点と言えば銀行は総量規制の対象外ではないということでしょうか。
また銀行は消費者金融に比べて金利が低い。その分、利用希望者も多く、審査は厳しくなってしまいます。審査に通りやすい借入先を探すのであればやはり消費者金融がおすすめです。
カードローン審査で大事な4つの項目！過去の借入がポイント
消費者金融を初めて利用する人にとって何よりも不安なのは審査に通るかどうかということです。消費者金融に申込をすると借入するためには必ず審査を受けなければなりません。
審査を受ける前に審査内容や審査基準を知っておく方がいいでしょう。消費者金融の審査ではどのようなことを審査するのでしょうか。
- 年収
- 勤務先
- 勤続年数
- 過去の借入歴
以上が主な審査内容です。
年収は総量規制もあって審査の際にはとても重要です。年収によっておおよその借入額が決まってしまうからです。ただし、年収が少ないからと言って全く審査に通らないということはありません。
安定した収入があればパートやアルバイトでも借入が可能です。
ただし、限度額は低めになってしまうかもしれません。
また消費者金融のほとんどが借入額が50万円以下の場合は収入証明を必要としません。収入証明は役所などで取得しなければならないので面倒ですよね。
担保や保証人、証明書などが不要になったため消費者金融はより手軽で利用しやすいものになったのだと思います。
勤務先も重要な審査ポイントです。大手や公務員は審査に有利であるのは確かなのですが中小企業勤務でも問題はありません。前述の通り大切なのは安定した収入があるということなのです。
勤務先に関しては所在地や電話番号、職種や規模、役職などを聞かる場合もあります。
また勤務先に電話をかける在籍確認と呼ばれる審査が行われます。
在籍確認を不安に感じる人もいるようですが決して消費者金融の社名を名乗ることはありませんので利用がばれるケースは稀です。
勤続年数は勤勉さを図るためにチェックされますが、最近はキャリアアップのために転職する人も増えています。転職するに至った経緯などを説明すれば勤続年数が浅くても審査に通る可能性は高くなります。
そして審査の中でも最も審査の可否を左右するのが過去の借入歴です。
またすでに複数の会社から借入がある場合にも返済見込みが低いと見なされます。消費者金融を利用する上で最も気をつけなければならないのは信用情報に傷をつけないようにすることです。
信用情報に問題があると審査が不利になってしまうので気を付けたいです。
借入初心者ならまずは大手消費者金融がおすすめ！
審査について理解することができたら次は審査が通りやすいカードローンを探しましょう。消費者金融は実にたくさん存在しますのでその中から一社に絞るのは至難の業です。
審査の緩いカードローンを探すのに役立つのは総合サイトでチェックできる口コミや体験談です。
口コミを見ると多重債務者や破産者でも借入できたなどと書かれていることがありますが、審査は一人一人異なりますので絶対に審査に通るというわけではありません。口コミはあくまでも参考程度にするのがよいでしょう。
また気を付けたいのが闇金の存在です。闇金とは違法な貸金業者のことでブラック融資ＯＫ、無職ＯＫ、審査なしなどいい加減な文句で勧誘してきます。お金がないと騙されやすくなってしまいますので注意しましょう。
まず初心者であれば審査が通りやすくサービスが充実している大手消費者金融をおすすめします。（参考ページはこちら→選ぶならやはり大手？）
プロミス
プロミスはその名を知らない人がいないほどの大手であり、現在は三井住友銀行のカードローン業務を担っています。プロミスは充実したサービスで初心者でも安心して利用できます。
プロミスの魅力はなんといっても３０日間無利息ローンです。
無利息ローンを利用すれば新規利用者に限り、30日間利息がゼロになるわけですから大変お得です。
【プロミスの特徴】
- 金利4.5％～17.8％
- 限度額500万円
- パートアルバイトでも借入可能
- インターネット申込可能
- 残高スライド元利定額返済方式
- 即日融資可能
- 限度額５０万円以下は収入証明不要
プロミスの申込は全てＷＥＢで行うことができますので手軽でスピーディです。
申込の流れ
↓
審査完了後、契約可能額を連絡
↓
契約（ＷＥＢ・来店・郵送）
↓
借入（自動契約機・振込・窓口）
通常のカードローンの他にもプロミスではおまとめローン、自営業者ローン、目的別のローンなども取り扱っています。いずれも審査が比較的通りやすいので必要な人はチェックしてみるといいでしょう。
アコム
プロミスと並び老舗の消費者金融アコム。現在では株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下に入り、安定した経営を行っています。大手都市銀行の保証業務なども担っています。
またアコムもプロミス同様、無利息サービスを行っています。ただし、無利息サービスの利用は新規の方で返済期日を35日ごとに設定された方に限ります。
【アコムの特徴】
- 金利3.0％～18.0％
- 限度額800万円
- 返済は定率リボルビング方式
- 全国の店頭窓口、アコムATM、提携ATMにて返済可能
- eメールサービスあり
申込はインターネット、窓口、むじんくん、郵送で行うことができます。インターネットを利用すれば申込から借入まで来店不要で行うことができます。
インターネット申込の流れ
↓
申込内容確認（メールまたは電話）
↓
本人確認書類の提出
↓
契約（審査完了後に届くメールから手続き可能）
ランキングや口コミを参考にするといいみたいです。
大手がダメなら中堅！審査が通りやすいと評判なのはこちら！
信用情報に自信がない人、すでに大手消費者金融の審査に通らなかった人の場合はさらに審査の緩い借入先を探す必要があります。
実は大手消費者金融よりもさらに審査の低い消費者金融があるのです。それが中堅の消費者金融です。
中堅の消費者金融と言われてもおそらくぴんとこないでしょう。中堅の消費者金融は知名度の低いものが多いです。人気があるのがキャネットやエイワなどです。
| 会社 | 金利 | 限度額 | 返済方式 |
|---|---|---|---|
| キャネット | 15.0％～20.0％ | 300万円 | 残高スライドリボルビング方式 |
| エイワ | 19.94365％・17.9507％ | 50万円万円 | 元利均等返済方式 |
キャネットは北海道を本拠地とする消費者金融で、人気ランキングでも常に上位にランクインしています。原則北海道在住の方を対象としていますが、インターネット申込なら全国対応しています。
一方エイワはあえて窓口での融資を実施しています。実際に会い、現在の借入状況などを確認しながら丁寧にアドバイスしてくれるface to faceの接客が人気です。
中堅の会社の中にはブラック融資可能と書き込みされているものもありますが、ブラックと一言でいっても借入状況は一人一人違いますので鵜呑みにせず自分で問い合わせるなど情報を集めることも大事です。
人気のキャネットやエイワをチェックしてみようと思います。
主婦または専業主婦もお金が必要！主婦におすすめの借入先は？
審査が通りやすい消費者金融ですが、主婦にも優しいのでしょうか。一昔前は借入を希望するのは男性が大半でしたが、最近は女性の利用者も多いのです。
消費者金融のほとんどがアルバイトやパートなどで収入があれば主婦でも借入が可能です。ただし、収入のない専業主婦の場合、消費者金融では借入はできません。
現在は総量規制という法律が整備され、年収の1/3までしか借入できないことになっています。つまり、収入がゼロの場合、借入可能額もゼロとなってしまうのです。
総量規制の対象外である銀行カードローンなら専業主婦でも配偶者の同意があれば借入が可能です。
また銀行カードローンの中には専業主婦ローンと言って専業主婦本人が借入できるものも少数ですがあります。専業主婦専用ローンは限度額が低いのが特徴です。
申込履歴は信用情報として記録されてしまいますので、お金に大変困っている人と思われていしまいます。
まずは口コミなどを参考に審査に通りそうな借入先を厳選し、複数の申込は避けるようにしましょう。
消費者金融の中にはブラックも借入できると口コミに書かれてることがありますが、審査は一人一人違うので鵜呑みにしない方がいいということもわかりました。
審査に通りやすい借入先といえばやっぱり消費者金融がおすすめですよ。